徐州市政府办公室关于印发徐州市困难和破产关闭的国有集体企业退休人员参加基本医疗保险暂行办法的通知

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许霆案件的透支、超额透支与恶意透支

龙城飞将


　　whm1958在我的博上转贴给何长明律师的谏言，对涉及到云南何鹏、广州许霆、宁波唐氏三案关于透支的几个概念作了辨析：他的解释是：
　　透支指在规定限额内的透支提款。超额透支指超过规定限额的透支提款。恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支（提款），并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

　　在此，我想对这几个概念辨析一下：
　　透支：规定限额内的透支。
　　在公司使用支票的情况下，可能会发生正常透支和恶意透支。
　　正常透支是银行给用户一个额度，在此额度内透支，实质上是银行给企业的授信，当收款人收到付款人透支的支票来转款时，银行承认并从付款人的帐户上划出此笔款项。付款人再有新的资金进来此帐户，先偿还透支的款项，即银行允许的透支的款项。
　　与此对应的是非正常透支，实质上都是恶意透支。通常的情况是银行并没有授予透支额度，或有透支额度但已经使用完毕，此时付款人不应再开出支票付款。支票本身并非货币，它只是存款人给银行的付款命令书，它的基本含义是，要求银行将自己帐户的相应数目的款项划给持票人。没有透支额度时付款人仍开出支票付给收款人并提走货物，待收款人拿支票去转款时才能发现付款人帐户是空的。此时的超限额透支和无权限透支实质上涉嫌诈骗行为，即构造了不存在的银行存款，并开出支票这种存款的主人给银行的付款命令书去欺骗了卖出商品要收回资金的人。
　　在个人使用银行卡的情况下，信用卡和贷记卡是可以透支的，银行借记卡不能透支。这不但体现在发卡的章程，实质上是发卡银行与持卡人的约定上面，而且体现在电脑网络的系统管理上。一旦借记卡的持卡人透支或信用卡与贷记卡的持卡人超限额透支，银行系统会止付，因为他超出了权限。
　　在许霆案件中，许霆所持有的银行卡并不具备透支功能，不是信用卡和贷记卡，不能透支。此时，许霆通过柜员机向银行发出请求，不是透支的请求，而是正常提款的请求。机器响应了这种请求，在机器不出错的情况下，就会拒绝，不会超额吐钱出来。在机器系统有问题的情况下，就多给了钱。所以，许霆案件的本质不是透支，恶意透支，而是银行给错了。
　　既然许霆的行为是“银行给错了”，不是“恶意透支”，那么以“恶意透支”给许霆定罪就是有问题。
　　其一，在公司使用支票“恶意透支”的情况下，只能定为“诈骗罪”，不能定为“盗窃罪”，个人同样操作却定为“盗窃罪”，就是逻辑上说不通。
　　其二，个人持卡不存在“恶意透支”，因为这种行为与公司使用支票不同，公司使用支票可以任意赶写金额，个人超限额提款就会被机器拒绝。
　　其三，许霆案件的本质是“取款时银行给错了，给多了”。这种情况下，法无明文规定，理应依照刑法和刑诉法的规定判无罪，此时判有罪实质上就是审判系统违反了法律的规定。
　　其四，既然是银行给错了，给多了，就是民事行为，不是刑事行为，应当由民法调整，不应轻率地对许霆刑罚加身。
　　其五，银行给错了钱，给多了钱，是民事行为。此时，若经银行催促仍不还，银行应通过民事诉讼解决此问题。若法院判决银行的“钱钞当面点清，离开柜台概不负责”的约定对银行与顾客双方都成立，就应当承认银行对许霆的追究没有法律依据，因为银行单方面的格式合同已经有了规定。此时，银行不应当追究许霆的民事责任，因为顾客离开柜台银行不负责任。银行不能是少给了顾客钱就离开柜台概不负责，银行少了钱就要顾客负刑事责任。
　　其六，即使法院不承认银行的格式合同，最多只能是判决许霆的取款没有法律依据，应当返还。对此，仍应当是银行与许霆之间的民事纠纷及诉讼行为的判决，不应进入刑事判决程序。
　　其七，只有法院否决了银行的格式合同，作出许霆应当还钱的民事判决后许霆仍不还钱，银行才有可以就许霆的行为作侵占罪到法院提起刑事诉讼。我国刑法第270条规定侵占罪是指以非法占有为目的，将代为保管的他人财物，或者他人的遗忘物、埋藏物非法据为已有，数额较大并且拒不交出的行为。若经过上述程序许霆仍不还款，就符合侵占罪的犯罪构成了，此种情况下他是将因机器出错多给从而他代为保管的钱据为已有，拒不归还。
　　综上所述，我个人认为，从许霆的行为和我国刑法及民法的相关规定看，把许霆案件定性为盗窃罪，从头到尾都是一个错误。

2008-9-11

附：whm1958转贴给何长明律师的谏言
　　我来说说云南何鹏、广州许霆、宁波唐氏三案。
　　一；透支--指在规定限额内的透支提款。
　　二；超额透支--指超过规定限额的透支提款。
　　三；恶意透支--是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支（提款），并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
　　云南何鹏、宁波唐氏经发卡银行催收后已归还全部钱款，广州许霆，发卡银行至今也未来催收钱款。故云南何鹏、广州许霆、宁波唐氏三案不能定性为“恶意透支”，只能定性为“超额透支”。
　　唐风军明知手中的借记卡没有合法透支功能，但因银行电脑系统出错，发现竟可以透支，进而多次大额转账后提现，应属恶意透支行为。而“另一账户欠了银行200多万元的债”，则更可以说明唐氏兄弟的行为符合“恶意透支”前提方式要件。
　　此话说的不妥，要注意辨护技巧。应这样说；唐风军明知手中的借记卡透支限额为零，但因银行电脑系统出错，发现竟可以超额透支，进而多次大额转账后提现，应属超额透支行为。而“另一账户欠了银行200多万元的债”，则更可以说明唐氏兄弟的行为符合“超额透支”要件。
　　说借记卡没有透支功能与说借记卡透支限额为零，意思表达是一样的，可辨护效果确有天壤之别！


河北省张家口市人民政府


张家口市人民政府关于修改《张家口市社会科学成果奖励实施细则》的决定

张政〔2009〕36号


各县、区人民政府，察北、塞北管理区管委会，高新区管委会，市政府各部门，市直属单位，各人民团体，驻张各企事业单位：

经市政府研究决定，对《张家口市社会科学成果奖励实施细则》（张政[1999]11号）部分内容进行修订，具体内容如下：

一、将第一条中“两个文明建设”修改为“经济社会的发展”。

二、在第四条中增加第三款：“评审委员会的办事机构设在市社会科学界联合会，负责办理日常工作。”

三、将第五条修改为：“市级社会科学奖励范围是：本届评奖年度内正式出版并以印刷出版物、电子出版物为载体的社会科学专著、译著、教材、古籍整理出版物、通俗读物、工具书，在市级以上报刊发表的论文和应用性决策咨询报告。”

四、将第八条第一项中的“报市评审委员会”修改为“报市评审委员会评定”。

五、将第十四条修改为：“凡弄虚作假剽窃他人成果而获奖的项目，由授奖部门撤销其奖励，追回奖励证书和奖金，并由责任者所在单位视情节轻重，给予批评教育或依法依纪给予行政处分。”

六、将第十五条修改为：“评审委员会成员利用职务之便徇私舞弊的，由市社会科学界联合会取消其评审资格，并由所在单位及有关主管部门或行政监察部门视情节轻重，给予批评教育或依法依纪给予行政处分。”

此外，对个别文字作了修改。

《张家口市社会科学成果奖励实施细则》根据本决定作相应的修订，重新公布。





二OO九年九月八日









张家口市社会科学成果奖励实施细则


第一条 为充分调动和发挥社会科学工作者的积极性、创造性，促进我市社会科学事业的繁荣和经济社会的发展，规范社会科学奖励工作，根据《河北省社会科学奖励办法》，结合本市实际，制定本细则。

第二条 张家口市社会科学成果奖励分为市社会科学市长特别奖和市社会科学优秀成果奖，均为市政府设立的市级社会科学奖励。

必要时市政府可设立其它社会科学奖。

第三条 市政府授权市社会科学界联合会具体负责市级社会科学奖励的管理工作，同时负责省级社会科学奖励的初审和推荐工作。

第四条 设立社会科学成果奖励评审委员会，负责评定奖励项目和奖励等级。

评审委员会应当由从事社会科学工作的专家、学者组成。其中，具有高级职称的人员应占多数。

评审委员会的办事机构设在市社会科学界联合会，负责办理日常工作。

第五条 市级社会科学奖励范围是：本届评奖年度内正式出版并以印刷出版物、电子出版物为载体的社会科学专著、译著、教材、古籍整理出版物、通俗读物、工具书，在市级以上报刊发表的论文和应用性决策咨询报告。

第六条 具备下列条件可申报市社会科学市长特别奖：

在同一领域研究中，居省内领先水平，在新学科的建立或老学科的发展中有重大贡献，对推动本市国民经济和社会发展有显著作用。

第七条 具备下列条件可申报市社会科学优秀成果奖：

（一）专著必须是在研究现实和历史的重要问题上有创见，对学科建设有贡献的。在具有本市特点的研究领域中填补了空白的。

（二）译著必须是译文准确，对研究理论和实际问题有重要参考价值的。

（三）教材必须是内容有新意，结构科学、系统，对教学、科研有应用价值的。

（四）古籍整理出版物必须是切合原意，注释准确，对历史考证、研究有所发现或有一定价值的。

（五）通俗读物必须是适应时代需要，并有较强的科学性和知识性，在传播和普及社会科学知识方面有重要作用和效益的。

（六）工具书必须是体例科学，资料可靠，知识性强，能反映国内外最新科研成果，并有实用价值和学术价值的。

（七）论文必须是在学术上有创见，在学科领域居市内领先地位，并能正确阐明重大理论问题或有助于解决实际问题的。

（八）决策咨询报告（含调查报告）必须是适应社会实践需要，具有较高应用价值，对促进本市国民经济和社会发展发挥明显作用的。

第八条 市级社会科学成果奖励的申报审批程序：

（一）申报市级社会科学成果奖励的，由申报人（含单位、集体）按研究成果的类别，分别报所在单位党委宣传部门或市社会科学界联合会所属的学会（含研究会、协会等），经初审后，符合条件的，报市评审委员会评定。

（二）市社会科学市长特别奖由市政府核准授予；市社会科学优秀成果奖由市社会科学界联合会核准授予。

第九条 经批准的市级社会科学奖励项目，授予前应予公布。自公布之日起一个月内，如有异议，由初审单位提出处理意见，报市评审委员会裁决。

第十条 市社会科学市长特别奖，颁发奖励证书和奖金。

市社会科学优秀成果奖分为专著类；译著、教材、古籍整理、通俗读物、工具书类；论文、决策咨询报告（含调查报告）类。每类设一、二、三等奖，均颁发奖励证书和奖金。

本着节约原则，每届奖金数额由市社会科学界联合会同市财政局提出具体意见，报市政府批准后执行。

第十一条 市社会科学市长特别奖和市社会科学优秀成果奖的奖金以及评审费用，由市财政列支。

第十二条 市社会科学市长特别奖和市社会科学优秀成果奖，每两年评审一次。凡获得市社会科学市长特别奖和市社会科学优秀成果一等奖和部分二等奖的项目，可报省评审委员会，申请省级社会科学奖励。

第十三条 获奖者的事迹，记入本人档案，作为考核、晋升、评定专业职称的重要依据。

第十四条 凡弄虚作假剽窃他人成果而获奖的项目，由授奖部门撤销其奖励，追回奖励证书和奖金，并由责任者所在单位视情节轻重，给予批评教育或依法依纪给予行政处分。

第十五条 评审委员会成员利用职务之便徇私舞弊的，由市社会科学界联合会取消其评审资格，并由所在单位及有关主管部门或行政监察部门视情节轻重，给予批评教育或依法依纪给予行政处分。

第十六条 本细则由市社会科学界联合会负责解释。

第十七条 本细则自公布之日起施行。